Коротко
Разделите деньги на чистый расход в месяц, это платежи минус поступления, и сравните с числом месяцев до вехи. В учебном примере денег хватает на 6 месяцев, до сдачи объекта 8 месяцев, не хватает 200 000 €. Решайте, что менять, пока в запасе ещё есть месяцы.
Чего этот материал не решает. Реальные месяцы различаются: модель считает потоки постоянными. Сверьте помесячный план, а не только среднее.
Три числа
- Деньги сейчас. Те, которые действительно можно тратить. Удержание, которое заказчик вернёт только после сдачи, сюда не входит.
- Чистый расход в месяц. Платежи минус поступления в среднем месяце.
- Месяцев до вехи. До наблюдаемого результата: объект сдан и акт подписан, а не «почти достроили».
Запас = деньги ÷ чистый расход. Нехватка = чистый расход × месяцев до вехи − деньги.
Учебный пример
Выдуманный генподрядчик ведёт большой объект. Заказчик платит за этапы через 60 дней после акта и удерживает 5% до сдачи, а субподрядчикам и поставщикам компания платит каждый месяц. В среднем месяце уходит на 100 000 € больше, чем приходит. До сдачи 8 месяцев: тогда придут последний акт и удержание.
| € или месяцы | |
|---|---|
| Деньги сейчас | 600 000 |
| Поступления в месяц | 350 000 |
| Платежи в месяц | 450 000 |
| Чистый расход в месяц | 100 000 |
| Запас | 6 месяцев |
| Месяцев до вехи | 8 |
| Не хватает до вехи | 200 000 |
Деньги кончаются в шестом месяце, а последний акт и удержание придут только в восьмом.
Четыре рычага
- Снизить расход. Какие платежи можно остановить или сдвинуть за месяц и не сорвать сдачу? Например, платить субподрядчикам только за объёмы, которые подписал прораб.
- Увеличить поступления. Подписывать акты сразу, как этап готов, просить аванс по новому договору, забрать удержание по уже сданному объекту.
- Приблизить веху. Сдать объект частями, если договор это позволяет: корпус или очередь раньше. Меньший результат, который всё равно приносит деньги.
- Привлечь деньги раньше. Кредитная линия или факторинг подписанных актов. Банку нужны недели, иногда месяцы, поэтому начинайте, пока запас покрывает поиск.
Что проверить
- Веха: это результат, который подтвердит человек вне компании, например заказчик, подписавший акт сдачи?
- К какой дате нужно решение о финансировании, чтобы деньги пришли вовремя?
- Что будет, если заказчик заплатит за этапы на два месяца позже или сдача сдвинется на два месяца?
- Какие затраты можно остановить в течение месяца?
DecideЗапишите, какой рычаг выбираете и когда проверяете запас снова